Qué es el subsidio a la tasa hipotecaria y cómo postular paso a paso
El subsidio a la tasa hipotecaria, que también se conoce como subsidio al dividendo, es un beneficio que aporta el Estado para reducir el valor del dividendo mensual a través de una disminución en la tasa de interés del crédito hipotecario. Una posibilidad real de comprar una vivienda nueva con una cuota más liviana. Su […]
El subsidio a la tasa hipotecaria, que también se conoce como subsidio al dividendo, es un beneficio que aporta el Estado para reducir el valor del dividendo mensual a través de una disminución en la tasa de interés del crédito hipotecario. Una posibilidad real de comprar una vivienda nueva con una cuota más liviana. Su reciente ampliación sumó más cupos y subió el tope de valor de las propiedades que califican, abriendo las puertas a un abanico mucho más amplio de departamentos y casas.
¿Qué es el subsidio a la tasa hipotecaria y cómo te beneficia?
Corresponde a un descuento de hasta 60 puntos base (0,6%) en la tasa de interés del crédito hipotecario, dirigido a personas naturales que adquieran una vivienda nueva.
Este beneficio se entrega junto con una garantía estatal FOGAES asociada al crédito hipotecario, sujeta a los límites, plazos y condiciones establecidos por la normativa vigente.
La combinación de FOGAES y subsidio a la tasa permite disminuir el riesgo para la institución financiera, lo que puede traducirse en condiciones de financiamiento más favorables para el comprador.
Cómo la extensión del subsidio amplía tus opciones de vivienda
Desde agosto de 2026, con la Ley N° 21.836:
- El tope de valor subió de 4.000 UF a 6.000 UF.
- Se sumaron 30.000 cupos nuevos.
- Se llegó a un total de 80.000 subsidios.
Esto significa que actualmente tienes un universo mucho más amplio de propiedades donde elegir y que aún cuentas con tiempo, porque el plazo se extendió hasta mayo de 2028.
Ventajas de acceder a financiamiento con tasa más baja
La ventaja es directa: menos interés significa un dividendo más liviano y ahorro en el costo total de tu crédito. Sumado a la garantía FOGAES, los bancos que participan del programa tienen que ofrecer descuentos adicionales, con rebajas totales de entre 0,61% y 1,16%.
Eso significa que comprar una vivienda nueva puede quedar a tu alcance sin forzar tu presupuesto y que tienes la posibilidad de acceder a propiedades que antes estaban fuera de tu alcance.
¿Cómo funciona el subsidio a la tasa para reducir tus costos?
Veamos el mecanismo, su impacto en tu dividendo y el ahorro que representa en el tiempo.
Mecanismo de reducción de la tasa de interés
El descuento se aplica solo, sin trámites extra, ya que opera sobre el interés que fija el banco en tu contrato. Cada año, la Tesorería General de la República paga a los bancos el monto del subsidio con cargo al Fisco, así que tú no debes gestionar ni cobrar nada.
Impacto en tu cuota mensual del crédito
Para que lo veas en cifras concretas, a continuación veremos cómo se comporta el dividendo en distintos escenarios. Los siguientes casos muestran cómo el subsidio a la tasa y la garantía estatal pueden mejorar las condiciones de financiamiento de una vivienda nueva. Los dividendos son aproximados y pueden variar según las condiciones del crédito y la institución financiera.
| Valor de la vivienda | Plazo | Financiamiento | Dividendo sin subsidio | Dividendo con subsidio | Ahorro mensual |
|---|---|---|---|---|---|
| 3.000 UF | 30 años | 90% | $548.752 | $486.975 | $61.777 |
| 4.000 UF | 30 años | 90% | $731.669 | $649.300 | $82.369 |
| 5.000 UF | 25 años | 90% | $950.000 | $850.000 | $100.000 |
Si a este último ejemplo le sumas la exención transitoria de IVA vigente, la diferencia mensual entre pagar con o sin el beneficio puede ser justo lo que te permita calificar al crédito que necesitas.
La reducción efectiva de la tasa puede ser superior a los 60 puntos base del subsidio, debido al efecto conjunto con la garantía estatal FOGAES y las condiciones ofrecidas por cada institución financiera.
Ahorro total durante la vida del préstamo
Visto en el tiempo, el beneficio es todavía más contundente: en una propiedad de 4.000 UF financiada al 90% a 30 años, un punto menos de interés representa más de $27 millones acumulados en todo el plazo, según cálculos con la UF de abril de 2025 y tasas de mercado cercanas al 4,44%.
Sumar el FOGAES y subsidio a la tasa a un crédito de largo aliento es lo que multiplica ese resultado.
¿Quiénes pueden acceder al subsidio a la tasa?
Aquí te contamos todo lo que necesitas saber.
Requisitos de ingresos familiares según modalidad
Así se comparan las dos modalidades disponibles:
| Modalidad | Tope de valor | Requisito de ingreso |
|---|---|---|
| Subsidio general | 6.000 UF | Ninguno; solo la evaluación comercial del banco. |
| Cupo especial (6.000 cupos) | 3.000 UF | Acreditar pertenencia a los tramos 2 o 3 del DS1 ante el MINVU. |
Si tu propiedad entra en el tramo general, lo que pesa es tu capacidad de pago frente al banco. Si buscas algo más económico, el cupo especial puede convenirte, pero exige ese paso adicional de certificación.
Condiciones específicas de la vivienda a comprar
La propiedad que elijas debe cumplir con lo siguiente:
- Ser una vivienda nueva, sin ventas anteriores.
- Tener un valor total de hasta 6.000 UF, incluyendo estacionamiento y bodega si los compras junto con tu casa o departamento.
- Calcularse por el menor monto entre el precio de venta y la tasación del banco.
- Si ya firmaste una promesa de compraventa, que esta sea posterior al 1 de enero de 2025.
Situaciones especiales y excepciones
Hay límites que conviene tener claros:
- El beneficio no aplica si refinancias o renuevas un crédito existente,
- El FOGAES asociado solo cubre a quienes compran su primera vivienda.
Pro tip: cuidado con la letra chica de las declaraciones juradas: cualquier información falsa puede anular el subsidio y traer sanciones legales.
¿Cómo postular al subsidio paso a paso?
La normativa indica que el proceso se resuelve dentro del sistema bancario.
- Reunir la documentación: liquidaciones de sueldo, tus cotizaciones y los antecedentes que pide el banco, junto con la Declaración Jurada Simple que certifica que es primera venta y que la vivienda cumple los límites de UF.
- Iniciar tu crédito con el banco: la Institución Financiera carga tus antecedentes en la plataforma de BancoEstado y el SII, que valida tu elegibilidad para el subsidio.
- Hacer seguimiento: al aprobarse tu crédito, el subsidio y la garantía se adjudican automáticamente y te enteras junto con la carta de aprobación.
¿Cuándo y dónde presentar tu postulación?
Te contamos los plazos vigentes, dónde tramitarlo y qué esperar en la respuesta.
Fechas de postulación y plazos importantes
El subsidio funciona por orden de llegada, mientras queden cupos disponibles, con un plazo legal que vence el 31 de mayo de 2028 o hasta que los cupos se agoten.
Canales oficiales para enviar tu solicitud
Solo puedes tramitarlo con las instituciones financieras adscritas al convenio del FOGAES:
- Banco Santander
- BancoEstado
- Coopeuch
- Itaú Corpbanca
- Banco de Chile
- BCI
- Banco Consorcio
- Banco Falabella
- Mutuos Hipotecarios Renta Nacional S.A.
Tiempos de respuesta y notificación de resultados
Todo depende de cuánto demore tu banco en evaluar y tasar tu crédito; una vez aprobado, recibes una carta y la confirmación queda escrita en las cláusulas de tu escritura.
¿Qué hacer después de obtener el subsidio?
Una vez aprobado el crédito, quedan un par de pasos formales antes de tener las llaves en tu mano.
Activación del beneficio con tu banco
Este paso se activa al formalizar tu crédito: en la escritura se incorporan las declaraciones juradas tuyas y de la inmobiliaria. Al firmar en notaría, la entidad aplica el descuento y tu dividendo llega rebajado desde la primera cuota.
Proceso de compra con subsidio aprobado
De ahí en adelante se redacta y aprueba la escritura pública, la firman comprador, inmobiliaria y banco, se inscribe el título en el Conservador de Bienes Raíces y, una vez inscrita tu propiedad, la entidad financiera paga a la inmobiliaria.
¿Cómo aprovechar el subsidio para comprar tu vivienda?
El subsidio a la tasa hipotecaria y su reciente ampliación te dan más tiempo y mayores opciones para avanzar hacia tu vivienda propia.
Ahora que sabes qué es el Subsidio a la Tasa Hipotecaria y cómo postular, acércate a nuestros asesores. En Socovesa te ayudamos a cotizar tu nueva casa o departamento y aplicar este beneficio junto a otras alternativas de financiamiento según tu situación.
Preguntas frecuentes
¿Puedo postular si ya tengo un crédito hipotecario?
No. El beneficio no aplica a créditos vigentes, repactaciones ni renovaciones. Se restringe a nuevos créditos para primeras viviendas nuevas con promesa de compraventa suscrita desde el 1 de enero de 2025.
¿Cuánto tiempo demora la respuesta del subsidio?
El tiempo depende del estudio comercial, tasación y aprobación de tu banco; una vez aprobado el crédito y verificados los requisitos, la institución financiera informa la aplicación del beneficio según el procedimiento vigente.
¿Se puede combinar con otros beneficios habitacionales?
Sí. Es compatible con beneficios habitacionales específicos, como DS1 Tramo 2 o 3 y ciertos proyectos DS19, siempre que se cumplan los requisitos, condiciones y restricciones vigentes establecidos por MINVU.
¿Qué pasa si me rechazan la postulación?
El banco puede denegar tu solicitud según su evaluación de riesgo; en ese caso puedes cotizar en cualquiera de las otras instituciones adscritas.
¿El subsidio cubre toda la diferencia de tasa?
El Estado cubre estrictamente 60 puntos base (0,6%). Al operar junto al FOGAES, que reduce el riesgo del banco, las instituciones adscritas aplican descuentos propios adicionales.