Aprovecha hoy la baja en las tasas de crédito hipotecario en Chile

Comprar una casa o departamento es una de las decisiones financieras y personales más importantes en la vida de una persona. Para entender el contexto actual y por qué el escenario actual puede abrir una oportunidad para evaluar este paso con mayor información y confianza, es fundamental comprender primero qué son las tasas de crédito hipotecario en Chile y cómo impactan tu capacidad adquisitiva.

¿Qué es la tasa de interés de crédito hipotecario?

En términos sencillos, la tasa de interés hipotecario es el porcentaje que cobra una institución financiera por prestar dinero para financiar la compra de una vivienda. Este interés forma parte del costo del crédito y se aplica sobre el capital adeudado, por lo que influye directamente en el valor de las cuotas y en el monto total que terminarás pagando por el financiamiento.

La tasa de interés no se determina de forma arbitraria. Generalmente, incorpora factores como el costo de financiamiento de la institución, los gastos asociados a la administración del crédito y el margen de ganancia o spread de la entidad financiera.

En Chile, existe una tasa máxima convencional cuyo límite es determinado y supervisado por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).

El escenario actual de las tasas de crédito hipotecario en Chile

Las tasas hipotecarias en Chile han vuelto a ubicarse este año por debajo del umbral del 4% por primera vez desde 2021. De acuerdo con datos del Banco Central, la tasa promedio para los créditos de vivienda en UF llegó a un 3,96% en mayo de este año, cortando una racha de más de cuatro años de tasas superiores a esa barrera.

¿Cómo te beneficia una baja de tasa de interés al comprar tu propiedad?

Las tasas de interés son uno de los factores que más influyen en el costo final de un crédito de largo plazo y, por ende, determinan tu nivel de acceso a una propiedad. Su reciente disminución puede generar condiciones más favorables para algunas personas que están evaluando comprar casa o departamento con crédito, siempre sujeto a evaluación financiera.

En la práctica, una menor tasa de interés se traduce en un alivio financiero directo, ya que puede reducir significativamente el valor de tu dividendo mensual o bien, mejorar tu capacidad de endeudamiento. Esta caída te permite evaluar alternativas con condiciones más convenientes frente a los escenarios restrictivos de los últimos años y proyectar una inversión a largo plazo con mayor tranquilidad.

No obstante, ten en cuenta que el acceso al crédito también dependerá de la evaluación bancaria sobre tu pie disponible, ingresos, historial financiero, plazo del crédito y nivel de endeudamiento general.

5 consejos al solicitar tu crédito hipotecario

Para aprovechar al máximo esta baja en la tasa de interés hipotecario y la situación actual del mercado inmobiliario, considera estos tips al iniciar tu proceso de financiamiento:

Conoce el tipo de tasa de interés: las tasas de tu operación pueden ser fijas, variables o mixtas. Cada una presenta ventajas y consideraciones diferentes, por lo que es importante entender su funcionamiento antes de tomar una decisión.
Considera los gastos operacionales: pregunta siempre por el valor de estos gastos, que son montos adicionales que debes costear obligatoriamente al inicio del proceso.
Indaga sobre los seguros asociados: los créditos hipotecarios consideran seguros como desgravamen e incendio, y pueden incluir coberturas adicionales, como sismo, según las condiciones de la operación.
Consulta por beneficios habitacionales: si aplica a tu situación, averigua si la entidad financiera entrega bonos adicionales por la adjudicación de un subsidio, como el DS19.
Fíjate siempre en la CAE (Carga Anual Equivalente): este indicador permite comparar el costo anual del crédito, considerando la tasa y otros cargos incorporados en la operación. Revísala junto con el dividendo, seguros y gastos operacionales.

Da el siguiente paso con el respaldo de Socovesa

Aprovecha el actual escenario económico y da el gran paso hacia tu nueva propiedad. En Socovesa sabemos que cada detalle cuenta, por lo que buscamos facilitar la forma en que planificas tu inversión y tu futuro.

Te invitamos a recibir la asesoría especializada de Socovesa hoy mismo para aprovechar la baja de tasa de interés. Nuestro equipo comercial puede orientarte sobre alternativas de compra, proyectos disponibles y pasos generales del proceso, para que evalúes tu financiamiento con la entidad correspondiente. Contáctanos y recibe orientación para avanzar con más información en tu proceso de compra.

Preguntas frecuentes

¿Es un buen momento para refinanciar un crédito vigente?

Puede ser una alternativa a evaluar. Una tasa más baja podría beneficiar a quienes tienen un crédito vigente, pero es clave comparar la nueva CAE, los gastos asociados y el plazo restante antes de tomar una decisión.

¿Cuánto pie necesito aportar?

Generalmente, las entidades bancarias financian entre un 80% y un 90% del valor de la propiedad, por lo que el pie inicial suele ser del 10% al 20%. Aportar un pie mayor puede mejorar tu perfil financiero y reducir el monto a financiar, pero las tasas y condiciones finales dependerán de la evaluación de cada entidad.

¿Qué documentación debo preparar para la evaluación financiera?

Asegúrate de cumplir con los requisitos básicos, que suelen incluir tu cédula de identidad, liquidaciones de sueldo o declaraciones de impuestos, certificado de antigüedad laboral e informe comercial (DICOM).